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Como enfrentarse a una situación de insolvencia empresarial. Abogados, economistas Arriaga Asociados, ahora también en Zaragoza

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¿CÓMO ENFRENTARSE A LA INSOLVENCIA EMPRESARIAL?

Cuando una empresa no puede pagar sus deudas debería plantearse una estrategia proactiva para salvar la empresa, y si no es para salvar a la empresa, al menos, para salvar  al empresario. Estas son líneas maestras que propongo:

La primera idea es pensar en cómo conseguir una refinanciación.

Seguramente los bancos que han prestado dinero no quieren prestar más dinero pero quizá tampoco quieran perder el dinero que ya han invertido en la empresa. Aquí es muy importante elaborar un proyecto de viabilidad donde los bancos puedan que ver que la empresa puede generar liquidez si se le ayuda, o lo que le suelo decir a mis clientes, hay que decirle al banco que “la vaca vale más por su leche, por la que pueda dar, que por su carne.”

Si nos enfrentamos a muchos bancos quizá nadie se quiera mojar esperando que sean los otros bancos los que se mojen.  Pero si hay uno o dos bancos, o, habiendo más, uno o dos son los que acumulan mucha deuda, conseguiremos que los bancos nos tengan en cuenta.

Utilizar el  del concurso de acreedores como posibilidad.

La sola amenaza del concurso de acreedores hace que los proveedores, y sobre todo los bancos, se pongan las pilas. Es una situación muy comprometida para todos y con esa posibilidad todo el mundo va a estar muy nervioso y querrá una solución.

Es importante ser muy cuidadoso porque si se corre la voz quizá los proveedores no quieran servir y la empresa pierda el suministro. Hay muchísimas estrategias para ello  que aquí no podemos explicar. Esto sería un próximo post que prometo poner.

Plantear un concurso de acreedores en serio

Cuando no se consigue refinanciación hay que pensar seriamente el concurso de acreedores. Tiene muchas ventajas, la ley le obliga al empresario y es una oportunidad para reflotar la empresa. Un concurso de acreedores bien planteado y a tiempo es una medida protectora para la empresa y ésta quizá puede salvarse. Recientemente lo hizo la General Motors a nivel mundial y así se salvó. Todo el mundo aplaude al director general de la GM.

Las consecuencias de no plantear el concurso de acreedores a tiempo son nefastas para la empresa, sobre todo para el empresario que puede perder el control de la empresa y tener que responder con su patrimonio personal presente y futuro.

Si la cosa se complica hay que hacer un plan de liquidación ordenado, evitando las subastas judiciales.

Lo que no se puede hacer es que el empresario, sintiéndose derrotado, no haga nada y se llegue a un concurso de acreedores sin opciones. En esos casos, además de las responsabilidades que pudiera tener el empresario, se arriesga a que su empresa se venda por nada, quedándose todo el mundo descontento: proveedores, acreedores, bancos, trabajadores y el propio empresario

Jesús María Ruiz de Arriaga Remírez

Abogado, economista, especializado en DERECHO CONCURSAL Y CONSULTORÍA EMPRESARIAL

 

 

 

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Comentarios (17)

  • Jean

    Un artículo fenomenal. Me parece muy interesante y creo que esta es luz que necesita todo empresario con dificultades.

    Recomiendo a todo el mundo, a empresarios y a bancos, a que lean este artículo. Muy bueno, muy bueno…

  • Jesús

    Buenos días y enhorabuena por este nuevo Proyecto. Uno más.

    En cuanto al tema, creo que merecería la pena, y seguro que lo haces, desarrollar más en la profundidad que permite el blog.

    Estamos hablando de un tema de total actualidad, y de obligado conocimiento. No sólo por parte de los Empresarios, sino de los Gestores, Bancos,… Es na alternativa a la viabilidad de la Empresa, y no sólo una fase en la liquidación. Y creo que el gran esfuerzo reside en hacer llegar a comprender y entender esta realidad.

    Me ha encantado el ejemplo de la vaca, que sería asimilable a los esfuerzos que realizan nuestros acreedores en analizar la solvencia de nuestra Empresa, Familia, Persona y el poco esfuerzo que hacen (o quizá no saben, seguramente porque no están acostumbrados a moverse en ese escenario) en analizar la VIABILIDAD de nuestros Proyectos.

    Ánimo y procuraremos enriquecernos con este blog y enriquecerlo en la medida de nuestras posibilidades.

    Gracias, Jesús.

  • admin

    Jesús, me alegro verte en mi blog. Gracias por tus ánimos y por tus comentarios.

    Siempre he valorado mucho tu opinión, por lo que, por favor, comparte tus valiosas aportaciones. Cada verz son más las personas que siguen este blog.

  • Marisa Rada

    Jesús,

    Creo que el tema que apuntas nos obliga a reflexionar seriamente sobre lo que está pasando en este pais. Disponemos de un marco legal que permite la supervivencia de las empresas, y de hecho, ese es uno de sus objetivos principales. Sin embargo, despues de varios años vemos que un porcentaje elevadisimo de concursos finaliza en liquidación. ¿Dónde fallamos?

    Pienso que como en otros muchos temas, la prevención del riesgo por ejemplo, se trata de un peculiar problema cultural del empresariado español.

    A nivel internacional, las empresas con problemas de liquidez acuden a los juzgados sin ningún problema.
    Pero el empresario español, probablemente por la mentalidad histórica de que una suspensión de pagos era la muerte de la empresa, acude a los mecanismos legales solo en situaciones extremas.

    Y todos sabemos que las situaciones extremas dificultan la posible viabilidad de compañías que si hubieran seguido los consejos de Jesús podrían remontar con un gran esfuerzo pero sin mayores traumas.

    Jesús, gracias por este foro.

    Un abrazo, Marisa

  • Rubén

    Hola Jesús,

    Muy interesante tu artículo. Debido a mi propia experiencia creo que sería interesante que en próximos artículos desarrollaras varios temas, si lo crees conveniente, por supuesto :-)

    1) Cómo presentar la información de tu empresa al banco para facilitar el acceso a financiación
    2) Formas de limitar la responsabilidad personal del empresario

    Muchas gracias y enhorabuena por tu blog.

    Rubén

  • admin

    Hola Rubén:

    Gracias por tus comentarios. Prometo cumplir con tu petición. Creo que será de interés general.

    Jesús Mari

  • admin

    Hola Marisa:

    Estoy totalmente de acuerdo con tus comentarios.

    Me gustaría conocer la opinión de otras personas.

    Jesús María Ruiz de Arriaga

  • Ignacio Soret

    Muy bien Jesús. Todos esperamos ampliación y algún caso ejemplar de alguien que haya iniciado la tendencia. Otro amigo mío escribió hace poco algo referente al IVA. Ya sabéis, hay que pagarlo aunque no se haya cobrado: otro factor más de mortalidad de muchas empresas.
    Un abrazo
    Ignacio

  • admin

    Estimado Ignacio:

    Cojo el testigo. En breve realizaré un post sobre el tema que comentas.

  • Juan Cruz

    Buenas Jesús,

    Considero buena la aportación de datos al post. Algunas empresas “se dan de cabeza” con el concurso de acreedores por falta de planificación.

    Considero que para convencer al banco es necesario convencerte primero a ti mismo, ver dónde y cuándo es rentable la empresa. Creo que es esencial hacerse la pregunta de “¿Pondría pasta de mi patrimonio para reflotar la empresa?” previamente.

    Mi opinión en financiación. Un arma útil son las cuentas P&G previsionales a partir de datos históricos (quitando la paja) al que hay que sumar algún análisis de costes importante. Si además les presentas una estrategia dependiendo de escenarios, perfecto. Experiencia propia.

    Saludos y sigue publicando,

    Juan

  • José Ignacio

    Hola Jesús María,

    Muy interesante tu artículo, me ha parecido muy oportuno para los tiempos que corren.

    Estoy de acuerdo con todo lo que dices. Y si admites alguna idea complementaria, yo diría que, además de la refinanciación con los bancos, y antes de plantearse el concurso de acreedores, hay algunas medidas de sentido común que deben aplicarse también, y que me atrevo a decir que muchas empresas pueden no haberlas aplicado todavía, por ejemplo porque sigan con la inercia de tiempos pasados mejores, en los que no se les prestaba atención a esos temas.

    Me refiero a mirar internamente en la empresa, y ajustar todo lo posible aspectos como la financiación a través de proveedores (pagos aplazados en lugar de al contado), ajustar stocks de materia prima / producto semielaborado / producto terminado, control de productividad del personal, etc. Todos ellos son aspectos que, bien gestionados, pueden ayudar a liberar recursos económicos, y aliviar la carga financiera de la empresa.

    Enhorabuena por tu nuevo proyecto profesional.

    Un saludo,
    José Ignacio.

  • admin

    Hola Ignacio:

    Me parece muy interesane lo que dices de lograr la financiación interna. Efectivamente una empresa con altos stocks tiene dinero invertido en ellos que le pueden hacer falta. Lo mismo pasa si tardarmos en cobrar o si vamos pagando pronto.

  • Luis

    Muchas gracias Jesús, por estas pautas tan claras.
    Cúantos pequeños empresarios quisieran poder llegar a obtener información tan accesible y concreta¡
    Un poco más allá: cómo consigo que no perjudique esta insolvencia a mi reputación empresarial? Cómo consigo hacer ver que estas triquiñuelas pretenden conseguir seguir vivos y cumpliendo con nuestros clientes y proveedores?

  • admin

    Hola Luis:

    Creo sinceramente que se puede utilizar la figura del concurso de acreedores sin limar la reputación empresarial. Ya he pasaso por esa situación con mis clientes.

    Lo primero que hay que decir que, entre problemas de reputación y problemas por lapérdida de mi empresa y de mi patrimonio personal, prefiero tener problemas de reputación que perder mi empresa.

    Segundo. Es el empreario el que ve el estigma del concurso de acreedores, pero no tanto la sociedad que puede entender que tienes problemas de liquidez por la crisis bancaria y que utiliza este recurso como herramienta.

    Tercero.- El concurso de acreedores, o la amenaza de ello, le importa a los acreedores y a los bancos, pero no a los clientes que, o no se enteran o lo comprenden muy bien, y tanto, que a veces se vuelcan pagando antes, contratando más servicios, etc.. Los clientes nada tienen que perder porque el concurso en principio no les afecta.

    Cuarto.- En la práctica ni los proveedores ni los bancos se lo toman como algo personal, sino como una consecuencia de la crisis en general, y de la bancaria en particular. Hay que gestionar muy bien la comunicación y los tiempos.

    En conclusión un concurso de acreedores, o la amenaza de hacerlo, es un tema de gestión empresarial y de gestión de la comunicación. Una empresa que consigue gestionarlo bien a la larga se refuerza y es más respetada porque ha gestionado también este proceso con brillantez.

  • Fernando Bermejillo

    Como siempre acertado en tu valoración. Siempre se ha dicho que los dioses ciegan a los que quieren perder, y me temo que es gran verdad. La esperanza en que las cosas cambien de manera mágica está en nuestra naturaleza y, desde mi experiencia, eso nunca ocurre.
    Lo malo es que cuando las cosas se ponen realmente cuesta arriba, aparecen todos los compromisos que en su momento tomaste con despreocupación, y no solo me remito a los financieros. También a los personales con clientes, proveedores, trabajadores, parientes, etc. Solo después de llegar, te das cuenta de era el lugar equivocado.

  • juan royo

    Un artículo muy interesante que aporta las líneas esenciales para sobrevivir en este mundo empresarial complejo, dramático, apasionante, …

  • Fernando

    muchos tabúes a revisar y a salvar

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