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¿Qué son los swaps y por qué tienen riesgo?

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Los afectados por este producto se están animando a demandar lo que en su día se les ofreció como un seguro ante las subidas del tipo interés

 

La colocación inadecuada de productos de riesgo como son las permutas financieras, o más técnicamente conocidas como Swaps, también ha sido una constante entre muchas entidades bancarias españolas. Sin embargo, cada vez más los afectados se están animando a demandar lo que se les comercializó en su día como un seguro ante las inminentes subidas de interés.

 Los swaps son un producto complejo y de alto riesgo FUENTE commons.wikimedia.org

Los swaps son un producto complejo y de alto riesgo

FUENTE: commons.wikimedia.org

 

Para todas aquellas personas que quieran saber qué son los swaps y por qué tienen riesgo, les diremos que durante los años 2007 y hasta incluso bien entrado el año 2010, la mayoría de entidades aprovechaban la suscripción de un préstamo hipotecario por parte tanto de particulares como de empresas, para ofrecerles a toda costa un “seguro” que les iba a proteger sobre la subida de tipos de interés. Aprovecharon los años del “boom inmobiliario” para decir preveía una subida inminente de los tipos, e hicieron que todos los clientes que fueran en busca de un préstamo hipotecario se fueran también con un swap debajo del brazo.

Sin embargo, la realidad mostró unos hechos totalmente distintos que además ya había incluso contemplado el Banco Central Europeo cuando desde finales de 2007 preveía en sus proyecciones macroeconómicas una bajada de los tipos de interés: el Euribor oficial empezó a descender, hasta terminar a niveles por debajo del 1%, mínimos históricos jamás vistos.

¿Qué pasó entonces? Pues, simplemente, que el mencionado e hipotético “seguro” de intereses, no era tan bueno como parecía. Los afectados por Swaps empezaron a darse cuenta de que el producto que se le había ofrecido no tenía ventajas. Es más, tenían que hacer frente a cuantiosas liquidaciones negativas cada mes, producto de la repentina bajada de intereses.  El producto que habían suscrito era en realidad un producto de alto riesgo y complejo, pero comercializado bajo la etiqueta de “seguridad y tranquilidad”.

Tal como han afirmado ya numerosas sentencias sobre productos tóxicos bancarios, el primer requisito para que un contrato bancario sea válido es el consentimiento de quien lo contrata, para lo cual ha de ser un consentimiento informado. La entidad bancaria, en aras de la buena fe contractual, ha de poner en conocimiento del cliente en la fase precontractual la información necesaria para valorar adecuadamente cuál es su interés en el contenido proyectado, de forma que si el contrato llega a realizarse lo haga convenido de que los términos en que aquél se concreta responden a su voluntad de negocio.

 Los afectados por swaps han tenido que hacer frente a cuantiosas liquidaciones negativas por su hipotecario FUENTE pixabay.com

Los afectados por swaps han tenido que hacer frente a cuantiosas liquidaciones negativas por su hipotecario

FUENTE: pixabay.com

 

En realidad, son muchas las disposiciones que establecen códigos y normas de conducta de las entidades bancarias que tienden a proteger al cliente tanto en la fase precontractual, como en la fase contractual, mediante la normativa sobre cláusulas abusivas y condiciones generales, a fin de que la relación guarde un adecuado equilibrio en las prestaciones.

En este sentido, especial importancia tiene la ya conocida Ley de Mercado de Valores de fecha 28 de julio de 1988, aplicable a los casos de permuta financiera en los que las entidades un deber de comportamiento diligente y transparente en interés de su cliente y de asegurarse de que disponen de toda la información necesaria sobre los mismos.

Por ello, los contratos de Swaps también pueden ser nulos si se los ofrecieron de forma indebida y si usted demanda a la entidad.  La razón por que se pueden considerar nulos es por considerar que existió vicio en el consentimiento al ser ofrecidos por parte de la entidad como un simple seguro, cuando en realidad se trata de un producto considerado como tóxico, por lo altamente especulativos que es.

Para cualquier duda, nuestros abogados pueden ofrecerle más información.

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