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Últimas Noticias Sobre el IRPH

Autor: Rafael Ruiz

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El Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea por fin hace públicas sus conclusiones. Tras estudiar el índice IRPH, deja claro que es un índice suficientemente complejo como para someterse al control de transparencia y que habrá que judicializar cada caso para dirimir si se actuó con la transparencia exigible.

Ahora queda esperar a la Sentencia definitiva que resuelva el asunto del IRPH y que marque la doctrina que habrán de seguir los jueces españoles.

Hay motivos para que el millón de afectados por IRPH estén esperanzados, ya que recordemos que la comisión Europea, en un informe que envió al TSJE, también consideraba que la aplicación de este índice era susceptible de someterse al control de transparencia.

En este post vamos a repasar cronológicamente los hitos más relevantes del recorrido judicial de este índice de referencia, que en España es el segundo más utilizado después del Euribor.

2019 – Marzo – El IRPH llega a Europa

Desde que el Supremo no considerara abusivo el IRPH la causa se elevó a Europa.

Primero fue el informe emitido por la Comisión Europea acerca  del IRPH poniéndose a favor de los consumidores, interpretando que la claúsula en la que se contiene el índice del IRPH podría ser sometida a control de transparencia de forma similar a como ocurre con la “claúsula suelo.” Dice además la Comisión en el referido informe que debe ser el juez el que haga la valoración acerca de si existe un trato desleal el trato recibido por el cliente omitiendo información sustancial que impida tomar una decisión correcta al mismo.

En Marzo de 2019 se celebró la esperada vista oral en la Gran Sala del Tribunal de Justicia de la Unión Europea donde los abogados defensores y la propia Comisión Europea han argumentado muy bien la obligación de someter el índice IRPH al control de transparencia y abusividad, recalcando que se debía haber dado al consumidor “información suficiente y comprensible” sobre el propio funcionamiento del IRPH.

Por su parte, el abogado de Bankia y la del Reino de España defendieron su postura a favor de los bancos. La sesión debió ser tensa ya que no supieron argumentar de forma clara el por qué los bancos no están obligados a darle ninguna información ni comparativa de posibles escenarios relativa al IRPH, que es lo que defienden.

Recordamos que el IRPH (Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios) es un índice alternativo al conocido Euribor que se ofreció al cliente sobre todo en los años expansivos del mercado inmobiliario. Como notas características este índice es más alto que el Euribor (que es el índice aplicado al 90% de los préstamos hipotecarios) y además hay que decir que es más complejo y manipulable por parte de las entidades ya que es una media de los intereses de sus propios préstamos.

Como consecuencia de esto y al registrar una bajada mucho más leve que el Euribor ha beneficiado a las entidades de crédito y perjudicado a las familias que firmaron una hipoteca con este índice. En la mayoría de los casos los clientes no sólo desconocían el significado y funcionamiento de este índice sino que además en muchos casos ni siquiera fueron advertidos de su existencia.

2018 – Septiembre – la Comisión Europea a favor de la nulidad del IRPH

La lucha de los consumidores frente a la cláusula que contenía este índice arrojaba  diversas sentencias a favor de los clientes que obligaban al banco a devolver las cantidades pagadas de más por estar referenciados a IRPH. En numerosas ocasiones la entidad era condenada a recalcular el préstamo con un índice objetivo como es el Euribor. Si bien en Diciembre de 2017 la Sentencia del Tribunal Supremo sobre este asunto supuso un jarro de agua fría para los intereses de los clientes ya que el Tribunal consideraba en la Sentencia que “al tratarse de un índice oficial ofrecía las suficientes garantías de transparencia…”  Sin embargo, el  informe de la Comisión Europea que sí debía someterse la cláusula que referencia una hipoteca al IRPH al control de transparencia por su complejidad.

Es importantísimo destacar que este informe lo tiene ya al TJUE  y que ahora se suman las consideraciones del Abogado General. El Tribunal Europeo lo tomará en consideración para resolver la  cuestión de prejudicialidad elevada por un Juzgado español contrario a la sentencia del Supremo, ya que considera que se puede estar incumpliendo la normativa Europea. Con esta sentencia sabremos si se ha de anular la cláusula de IRPH de los contratos o si, como todo apunta, habrá de judicializar cada caso particular para que se aun Juez quien decida si hubo o no transparencia en la contratación y como proceder en cada caso.

Bruselas a favor de anular las cláusulas abusivas

Efectivamente cuando el TJUE resuelva el asunto tendrá muy en cuenta la conclusión de la Comisión que considera que si puede haberse omitido “información sustancial”… para ello toma como referencia la Directiva 2005/29 sobre prácticas desleales.

En definitiva y según parece la Justicia Europea podría ponerse de lado una vez más de los consumidores. Haciendo muy difícil la defensa por parte de las entidades de la inclusión de este índice de referencia en las hipotecas y facilitando la reclamación de miles de afectados que en su día por falta de infomación referenciaron su préstamo con el IRPH. Si eres uno de ellos, no dudes en ponerte en contacto con nosotros en el 900 264 910 o a través de contacto@arriagaasociados.com. Podemos ayudarte a recuperar tu dinero. Desde Arriaga Asociados aconsejamos no aceptar un acuerdo del banco sin que lo haya revisado un abogado. Por lo general los acuerdos que ofrecen benefician a las entidades bancarias más que al hipotecado que además, aceptando renuncia a la posibilidad de emprender acciones legales a futuro. No tomes ninguna decisión ni firmes nada sin consultar con un abogado especialista en derecho bancario para que dicho acuerdo sea el más beneficioso para ti.

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