Swaps Hipotecas

En este nuevo post vamos a hablar sobre los swaps. Vamos a intentar aproximar el concepto y su construcción jurídica así como destacar el repertorio jurisprudencial más llamativo sobre este instrumento financiero. Los swaps son productos financieros que han generado bastante litigiosidad en los últimos años y una amplia jurisprudencia, desde los Juzgados menores, pasando por Audiencias Provinciales y llegando a sentar doctrina en el Tribunal Supremo. ¿Qué es un Swap? Los swaps se pueden definir como derivados financieros o [...]

Los “swap”, conocidos también como permutas financieras de tipos de interés, son productos financieros habitualmente asociados a un préstamo hipotecario, en los que las partes intercambian entre sí periódicamente flujos de intereses a partir de un índice de referencia. En la práctica, los “swaps” funcionan como una “apuesta”, en la que el cliente se beneficia si el índice de referencia está por encima de un umbral (habitualmente ficticio e inalcanzable), y el banco se beneficia si el índice está por [...]

Un contrato de permuta financiera o swap es nulo, en concreto, cuando el consentimiento prestado por los clientes es debido a un error que no podían haber evitado. De todos los casos recibidos, analizados y defendidos hasta el momento, por nuestro despacho relativos a los contratos de swaps, se desprende que el error cometido por el cliente fue inducido por la entidad bancaria. Y fue inducido por las deficiencias en la información suministrada al cliente, que no permitía comprender la [...]

Los contratos de swaps hipotecarios, en cuanto suelen ser acuerdos en los que las personas se someten al pago resultante de un referencial fijo de interés mientras el banco lo hace a uno variable, se tiñen de cierto carácter aleatorio o especulativo y, por ello, no están exento de riegos que, como no puede ser de otra manera, han de ser advertidos al cliente para que alcance la suficiente conciencia de lo que se le está proponiendo. A la hora [...]

Quizá en alguna ocasión hayas oído que las demandas por swaps sólo prosperan si es una persona física la que la interpone, y que fracasan cuando se trata de empresas. Pues bien, este tipo de rumores o comentarios es absolutamente infundado. Una empresa también puede reclamar un swap. La mayoría de swaps que fueron colocados a empresas en nuestro país se comercializaron a pequeñas y medianas compañías cuyo objeto social estaba diametralmente alejado del mundo financiero; y a las que [...]

Ya hemos comentado en muchas ocasiones que lo que hicieron las entidades bancarias de presentar un swap como un seguro contra el riesgo de la subida de los tipos de interés, induce por sí mismo al error de quien recibe tal asesoramiento. Por eso, si firmaste un swap sin que te hicieran test de idoneidad, puedes recuperar tu dinero. La ausencia de este test permite “presumir el error excusable” en el consentimiento por parte del cliente afectado y, por tanto, [...]