TARJETAS REVOLVING

Es un crédito rotativo donde las compras se pagan a plazos con cuotas fijas bajas, lo que genera intereses muy altos y una deuda que se perpetúa en el tiempo.

Aunque cualquier tarjeta con estas condiciones es reclamable, las que acumulan más sentencias en España incluyen:

• WiZink (antigua Citibank o Barclaycard).
• Carrefour PASS y tarjetas de otros establecimientos como Alcampo (Oney).
• Cetelem, y Vivus.
• Entidades bancarias tradicionales: Tarjetas revolving de Santander (como la 123 o Day a Day), BBVA, Sabadell (Visa Oro o Classic) y Bankinter.

En España, la mayoría de las entidades bancarias tradicionales y financieras especializadas comercializan o han comercializado tarjetas con modalidad revolving (pago aplazado con cuota fija).
Casi todos los grandes bancos ofrecen tarjetas de crédito que permiten la modalidad de pago flexible o «revolving»:

• Santander: Tarjetas como la Visa Classic, Santander 123, Santander Plus y la MasterCard Día a Día.
• BBVA: Destacan la Tarjeta Aqua, Visa Clip, Visa Proyecta, Visa TU y la MasterCard Negocios.
• CaixaBank: Incluye tarjetas como la Visa Classic, Visa Oro y productos de su financiera CaixaBank Consumer Finance (como la tarjeta IKEA Family o MediaMarkt).
• Sabadell: Tarjetas Visa Oro, Visa Classic y Visa Shopping.
• Bankinter: A través de Bankinter Consumer Finance, comercializa la Bankintercard Oro (antes Obsidiana), Visa Coinc y tarjetas de marcas como BP o Air Europa.
• Otras entidades: Abanca (Visa Oro/Clásica), Unicaja (antigua Liberbank), Ibercaja y Evo Banco (Visa Inteligente)

Si pagas una cuota fija mensual muy baja y ves que tu deuda apenas disminuye porque los intereses se suman al capital, es una tarjeta revolving. Marcas típicas son WiZink, Cofidis o Carrefour Pass.

Se pueden reclamar prácticamente todas las tarjetas de crédito que utilicen un sistema de pago aplazado (revolving) si cumplen con ciertos criterios legales de usura o falta de transparencia.

La cantidad de dinero que puedes recuperar depende totalmente de tu caso particular, pero el principio legal es sencillo: si el contrato se declara nulo por falta de transparencia, solo tienes que devolver el capital que realmente te prestaron.
Esto significa que la entidad financiera debe devolverte:

• Todos los intereses pagados desde la firma del contrato (no importa si fue hace 10 o 15 años).
• Comisiones aplicadas (por reclamación de impagados, mantenimiento, etc.).
• Seguros de protección de pagos asociados a la tarjeta que no solicitaste o que se incluyeron de forma poco clara.

Principalmente el contrato de la tarjeta y los recibos o liquidaciones mensuales. Si no los tienes, nosotros te ayudamos a conseguirlos.

El Pleno de la Sala Primera del Tribunal Supremo, en las Sentencias 154/2025 y 155/2025, ambas de 30 de enero, fijó algunos criterios para valorar la transparencia en este tipo de operaciones de tarjeta de crédito revolving clarificando y garantizándonos mayor seguridad.
Concretamente ha señalado cuándo un contrato de tarjeta revolving es nulo por falta de transparencia puede reclamarse.
Recordemos además, que el 2 de enero de 2021 entró en vigor la nueva normativa sobre tarjetas revolving. La finalidad de la orden ministerial es dar mayor claridad y transparencia a la comercialización de este tipo de productos financieros. Por ello se exige a las entidades bancarias un estudio previo de solvencia y la obligación de dar información no sólo precontractual (contratos formalizados tras la entrada en vigor) sino también información periódica trimestral y adicional, esto último también se aplicará a los contratos formalizados antes del 2 de enero.
Las entidades financieras siguen incumpliendo en su mayoría. Desde que entró en vigor deben cumplir con estos requisitos, pero los contratos firmados con anterioridad mantendrán los intereses y condiciones abusivas, la única manera de deshacerte de la deuda perpetua que ocasionan es anulando el contrato.

El tiempo para recuperar tu dinero y el plazo para iniciar la reclamación son dos de las mayores preocupaciones al enfrentarse a una tarjeta revolving. Aquí tienes los tiempos clave según la jurisprudencia actual en España:

1. ¿Cuánto tarda el proceso?

El tiempo total varía según si el banco acepta un acuerdo o si hay que llegar a juicio:

• Fase Extrajudicial (Reclamación previa): Tarda entre 1 y 3 meses. Es el primer paso obligatorio donde escribes al banco. Si aceptan, el proceso termina aquí rápido.
• Fase Judicial (Demanda): Si el banco no cede, se presenta una demanda. El tiempo medio para obtener una sentencia es de entre 9 y 14 meses, aunque en juzgados saturados puede alargarse de 6 meses a 2 años.
• Recursos: Si el banco apela la sentencia, el proceso puede sumar de 6 a 12 meses adicionales.

2. ¿Cuánto tiempo hay para reclamar? (Plazos de prescripción)

• La Acción de Nulidad (El contrato es ilegal) y la restitución de cantidades: Es imprescriptible. Puedes solicitar que el contrato se declare nulo por abusividad y recuperar cantidades en cualquier momento, incluso si la tarjeta se canceló hace muchos años.

Sí, es posible reclamar la nulidad de contratos antiguos para recuperar los intereses pagados de más, siempre que se demuestre la usura o la falta de transparencia.