¿Qué tengo que hacer para salir de un fichero de morosos como ASNEF?

Los ficheros de morosos son bases de datos en las que los acreedores incluyen a aquellas personas que tienen alguna deuda impagada con una empresa, si estás incluido en un fichero puede suponer que otra empresa a la que acudas para comprar un coche, pedir un crédito o contratar un servicio de telefonía, por ejemplo, te lo deniegue por temor a que tampoco le pagues. Por eso es tan importante no estar incluido en un fichero de morosos para que otras empresas no te nieguen sus servicios o tengas acceso a financiación bancaria.

La forma de salir es pagar la deuda o ver si esa inclusión en el fichero es legal porque, si hubiera un error, deben eliminarte de esta lista.

¿Qué son las listas o ficheros de morosos?

Son bases de datos que publican los datos personales de una persona asociados al impago de una deuda. Su finalidad es que otras empresas consulten estos listados y conozcan si la persona con la que van a firmar un futuro contrato es morosa o no y, por tanto, si tiene riesgo de impago.

¿Cuáles son las listas de morosos más comunes en España?

De carácter privado son ASNEF y EXPERIAN, pueden formar parte de ellas cualquier acreedor: empresas de telefonía, de servicios, entidades financieras, etc.

De carácter público es CIRBE y sólo forman parte de ella las entidades bancarias o de crédito. No es propiamente un fichero de morosos porque publica cualquier deuda que se tiene con estos acreedores, tanto si estás en situación correcta de pago, como si has impagado.

¿Cómo puedo saber si estoy en una de estas listas de morosos?

Para saber si estas en una lista de morosos la mejor opción es consultar directamente a las entidades propietarias de los ficheros de morosos (Asnef, Experian, Cirbe, etc.), en concreto, ejerciendo el “derecho de acceso” a tus datos personales que tengan publicados estas entidades. Tienen la obligación de darte la información, pero, si no lo hicieran, puedes acudir a la Agencia Española de Protección de Datos como última opción.

Causas por las que me pueden incluir en un listado de morosos

Por haber impagado alguna deuda con una compañía de telefonía, de agua, luz o gas; por no haber pagado un crédito o un préstamo a una entidad bancaria, tanto si eres titular como avalista; por un descubierto en cuenta; por no pagar un contrato firmado con cualquier empresa, etc. Siempre y cuando la deuda no pagada sea superior a 50 euros para Asnef y Experian, o superior a 1.000 euros para Cirbe. Además, los datos no pueden estar en los ficheros más de cinco años para Asnef y Experian.

Formas de salir de las listas de morosos

Se puede intentar salir del fichero de diferentes formas, la más rápida es “pagar” la deuda. Pero puede haber casos en los que la inclusión en el fichero haya sido por error y, por tanto, tienes derecho a salir sin necesidad de pagar la deuda.

– Reclamando un error en la inclusión

Puede ocurrir que en la inclusión en el fichero no se hayan respetado los requisitos que exige la ley, es decir, la deuda debe existir (ser cierta, vencida y exigible) y no estar sometida discusión con el acreedor (que no haya procedimiento ante un Tribunal, de consumo, administrativo). Además, debe haber habido un previo requerimiento al pago de la entidad acreedora informándole de que le pueden incluir en estos ficheros de morosos si no paga; y no llevar más de 5 años incluido en el fichero.

Si alguno de estos requisitos NO se cumple, deben sacarte de la lista de morosos y puedes solicitar una indemnización por los daños sufridos.

– Reconociendo y abonando la deuda

Pagar la deuda es la manera más rápida de salir de un fichero, una vez realizado el pago al acreedor, este debe comunicar al fichero tus datos para que te saquen de la lista.

Si transcurrido un tiempo no te han sacado entonces habría un error en la inclusión pues la deuda ya no existe y te encontrarías en el punto anterior descrito con posibilidad de solicitar una indemnización por los daños sufridos.

¿Qué ocurre si no puedo pagar la deuda por la que me incluyeron en la lista de morosos?

Si no puedes pagar la deuda y no te encuentras en el supuesto de haberse realizado una inclusión en el fichero por error, lamentablemente tus datos personales van a mantenerse en la lista de morosos, siempre hasta un plazo máximo de 5 años.

¿Cuánto tiempo se puede tardar en salir de un listado de morosos?

Depende del motivo por el que solicites salir del fichero y también de la respuesta del acreedor.

Si reconoces y pagas la deuda, el acreedor puede autorizar inmediatamente al fichero Asnef o Experian para que eliminen tus datos y en unos días puedes estar fuera de la lista, la ley no exige un plazo. Para Cirbe el plazo para salir suele ser de 2 meses.

Si se ha producido un error en la inclusión, el acreedor valorará si bajo su opinión, ese error efectivamente se ha producido o no. Puede ser que esté de acuerdo y solicite que eliminen tus datos inmediatamente de Asnef o Experian pero, si no está de acuerdo, tus datos se mantendrán en el fichero. En este caso puedes acudir a la Agencia Española de Protección de Datos o iniciar una reclamación vía judicial para solicitar salir de ficheros, así como una indemnización por daños y perjuicios.

La Ley de Segunda Oportunidad para salir de las listas de morosos

En cuanto a la Ley de Segunda Oportunidad o LSO, aclarar que se puede salir del fichero si al finalizar un procedimiento de concurso, existe resolución judicial donde se te reconozca la exoneración o perdón de tus deudas. Es necesario que te sea perdonada la deuda por la que se te incluyó.

¿Puedo reclamar una indemnización si he sido incluido de forma indebida?

Sí, siempre que exista una inclusión por error o indebida en el fichero de morosos tienes derecho a reclamar una indemnización por los daños y perjuicios sufridos por vulnerar tu Derecho al Honor al dar publicidad a tus datos personales como moroso.

Siempre que tus datos personales hayan sido incluidos por error en una lista de morosos, estés discutiendo la deuda, o bien, si has pagado tu deuda pero sigues incluido en la lista, acude a nosotros.

Como hemos explicado, son muchos los motivos y los beneficios para que decidamos salir de este tipo de listados, más aún, si estar incluido supone un atentado contra nuestro derecho al honor. Por todo esto, en Arriaga Asociados, te informaremos y asesoramos sobre la posibilidad de salir del fichero y solicitar una indemnización por daños y perjuicios sufridos. Solo tienes que llamarnos al teléfono gratuito 900 264 910 para que un abogado especializado valore tu situación.