¿Has pedido un microcrédito, un préstamo rápido o un préstamo personal con un interés que se te hizo bola? Es posible que estés pagando intereses de más sin saberlo.
ASESORAMIENTO GRATUITO
¿TIENES UN PRÉSTAMOS PERSONAL O MICROCRÉDITO CON INTERESES EXCESIVOS?
Si llevas tiempo pagando cuotas y sientes que la deuda apena baja, puede que no seas tú: puede que el interés de tu contrato sea desproporcionado.
Estas son algunas de las señales que indican que tu préstamo o microcrédito podría ser revisable:
- El interés (TAE) es notablemente superior al que aplican otras entidades para préstamos similares en esa misma fecha.
- Te concedieron el dinero de forma muy rápida, casi sin comprobar tu capacidad de pago.
- El contrato incluye comisiones o cláusulas poco claras añadidas al interés.
- Llevas tiempo pagando cuotas y sientes que la deuda apenas baja.
¿Por qué elegir a Arriaga Asociados como tu abogado especializado en microcréditos y préstamos?
Nuestro proceso para reclamar microcréditos y préstamos
01.
ESTUDIO GRATUITO DEL CONTRATO
Analizamos las condiciones de tu préstamo o microcrédito y calculamos si el interés aplicado puede considerarse demasiado elevado, es decir, usurario.
02.
RECLAMACIÓN A LA ENTIDAD
Si tu caso es viable, presentamos la reclamación extrajudicial a la entidad financiera o al fondo que gestiona tu deuda.
03.
VÍA JUDICIAL, SI ES NECESARIA
Si la entidad no responde o no acepta la reclamación, llevamos tu caso a los tribunales para que un juez se pronuncie.
04.
SENTENCIA Y RECUPERACIÓN DEL DINERO
Si el contrato se declara nulo por usurario, recuperas todo lo que pagaste por encima del capital prestado.
LO QUE NUESTROS CLIENTES DICEN DE NOSOTROS…
MA
Reclamación Tarjeta revolving
Están llevando mi caso de una tarjeta revolving y desde el mismo día de contratación han iniciado los trámites. Me mantienen al tanto de cada movimiento y el avance de la gestion. Al momento estoy muy satisfecha conla atención, la profesionalidad, la transparencia y la gentileza del trato.
AR
Yaiza
Yaiza, me ha explicado simple y rapidamente todo desde principio a fin. Una maquina !!! solucion, pago, cliente, todo bien especificado. Así da gusto.
MA
TARJETA REVOLVING
Acabo de iniciar un expediente para la tramitación de reclamación de gastos por tarjeta revolving. La primera fase guiada por MELANI OTERO ha ido genial. Sí todo sigue así pienso que el proceso puede acabar bien
PREGUNTAS FRECUENTES
Un préstamo personal es la cantidad de dinero que una entidad financiera te presta para que la devuelvas en cuotas, junto con los intereses pactados. Un microcrédito o préstamo rápido funciona de forma parecida, pero suele tratarse de importes más pequeños y con plazos de amortización a menos de un año, con una concesión casi inmediata y, en muchos casos, con tipos de interés mucho más elevados que los de un préstamo bancario tradicional.
El problema aparece cuando ese interés es desproporcionado respecto al precio normal del dinero en el mercado. Cuando esto ocurre, la ley permite reclamar y anular el contrato, devolviendo solo el capital prestado, sin los intereses.
El interés medio varía según la entidad, el plazo y el momento del mercado, por lo que no debe tomarse como una cifra fija: cambia con el tiempo y conviene verificarlo con datos actualizados (por ejemplo, las estadísticas que publica periódicamente el Banco de España) antes de comunicarlo a un cliente. En general, los préstamos personales bancarios suelen tener un interés más bajo que los microcréditos o préstamos rápidos, que pueden alcanzar tipos muy superiores.
No se puede responder con un sí o un no genérico: los tribunales comparan ese interés con el interés medio del mercado para préstamos similares en la fecha en que se firmó el contrato, no con un porcentaje fijo. Un 22% podría considerarse usurario en algunos casos y no en otros, según el tipo de producto y el momento. Te recomendamos que nos envíes los datos de tu contrato para valorarlo correctamente.
Es una ley española de 1908 (conocida como Ley Azcárate o Ley de Represión de la Usura) que permite declarar nulos los préstamos con un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso. Si el contrato se declara nulo, el prestatario solo debe devolver el capital recibido, sin intereses.
Se aplica cuando un préstamo o crédito tiene un interés muy superior al normal del mercado en el momento de la contratación y, además, resulta desproporcionado respecto a las circunstancias del caso (riesgo de la operación, importe, plazo, etc.). Es un análisis que se hace contrato por contrato, no de forma automática.
La usura puede tener consecuencias civiles (nulidad del contrato) y, en determinados supuestos más graves, también puede tener relevancia penal según el Código Penal. La vía habitual en las reclamaciones de microcréditos y préstamos personales es la civil, pidiendo la nulidad del contrato por usurario
Cuando concurren dos elementos: que el interés sea notablemente superior al normal del dinero en esa fecha y que sea desproporcionado con las circunstancias del caso. No basta con que el interés parezca alto; debe compararse con el interés medio real del mercado en el momento de la firma del contrato.
Si dejas de pagar, la entidad puede aplicarte intereses de demora, recargos, incluirte en ficheros de morosidad y, finalmente, reclamarte la deuda por vía judicial. Por eso es importante revisar cuanto antes si el contrato es reclamable: si se declara usurario, dejas de deber los intereses y solo respondes del capital pendiente.
Los microcréditos son préstamos de importe reducido, concedidos de forma rápida (a veces en minutos) y con pocos requisitos. A cambio de esa rapidez y flexibilidad, suelen aplicar tipos de interés muy elevados, lo que en muchos casos los convierte en candidatos a una posible reclamación por usura. Su uso habitual es cubrir gastos puntuales o imprevistos a corto plazo.