Cómo reclamar los gastos de hipoteca con Arriaga Asociados en 2021. Es muy sencillo.

Los gastos de hipoteca son aquéllas facturas que pagaste en el momento de formalizar tu préstamo hipotecario. El banco, en su momento, decidió unilateralmente que los pagaras tú, introduciendo una cláusula en el contrato de la que seguramente no fuiste informado y que casi seguro no negociaste. La realidad es que la parte más interesada en que se registre la escritura hipotecaria es precisamente la entidad bancaria.  Ante el aluvión de reclamaciones que recibió la banca por esta cláusula abusiva, el Tribunal Supremo sentenció que debían pagar estas facturas a medias. Por fortuna recientemente el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) se ha pronunciado al respecto y lo hace a favor de los consumidores. Viene a decir la sentencia del Tribunal que tras dar por nula una cláusula de un contrato, en este caso la de gastos, no se puede cargar al hipotecado ni una parte ni el todo de la cantidad a pagar, a no ser que exista normativa en el derecho español que así lo recoja. Menos los gastos de notaría, que habrán de pagarlo a medias el banco y el cliente, el resto: gastos de registro de la propiedad, tasación de la vivienda y gastos de gestoría, deben correr a cargo de la entidad financiera. Europa en esta sentencia también habla de las comisiones, para cobrar una comisión, la cantidad requerida debe corresponder a determinados gastos reales que genere la formalización de la hipoteca. No forman parte del contrato, han de estar justificadas y será un juez el que determine si lo está o no. De no estarlo, como ocurre en la mayoría de los casos, el banco tendrá que devolverte dicha cantidad. De forma orientativa, la comisión de apertura que cobra el banco en una hipoteca de 300.000 es de 3.000€.

Una de las dudas más comunes y controvertidas era si prescribía la reclamación de los gastos. En principio, si una cláusula es nula, no hay prescripción para solicitar su nulidad, pero cada partido judicial estaba aplicando un criterio. De ahí que estuviéramos pendientes del pronunciamiento del Tribunal Supremo sobre un recurso de casación que se le presentaba sobre la prescripción de los gastos hipotecarios. Como viene haciendo el alto Tribunal últimamente, se lava las manos ante los consumidores y prefiere consultar a  Europa. Con lo cual, la tan esperada aclaración se pospone  y todo sigue igual.

Desde Arriaga Asociados mantenemos las acciones programadas para lograr una resolución estimatoria de los asuntos tanto iniciados como por iniciar; informando puntualmente sobre la situación de cada juzgado de Primera Instancia y de cada Audiencia Provincial.

Si todavía no habías reclamado estas cantidades, estás a tiempo de recuperar tu dinero. Todavía se puede reclamar la devolución. Tráenos tu hipoteca y te decimos la viabilidad de tu caso dependiendo del partido judicial y cuánto podrías recuperar.

En este post te contamos cómo reclamar los gastos hipotecarios de la manera más sencilla.

¿Cómo reclamar los gastos de hipoteca?

El primer paso es acudir al banco con la documentación y reclamarlos por vía extrajudicial, pero como ya ocurrió con la cláusula suelo, solo han devuelto las cantidades pagadas de más en un 37% de los casos. Si el banco ofreciera un acuerdo para la devolución de los gastos, lo más aconsejable es que un abogado experto en reclamar gastos de hipoteca te diga si lo que te proponen es lo más beneficioso para ti o, si por el contrario, te correspondería más.

De no haber acuerdo tienes que acudir a la vía judicial, que por suerte no es tan complicado como parece.

¿Qué gastos de hipoteca se pueden reclamar?

Los gastos reclamables y que estamos ganando en favor de nuestros representados son:

• Gastos de Notaría correspondientes a la escritura de préstamo hipotecario. A medias entre banco e hipotecado.
• Gastos de Tasación de la vivienda. Tiene que pagarlo el banco.
• Factura del Registro de la Propiedad por la inscripción de la hipoteca. Corresponde al banco pagarlo.
• Gastos de Gestoria. Debe hacerse cargo el banco.
• Gasto de Comisión de apertura. Como decíamos más arriba, si el banco no puede justificar el cobro de esta comisión, cosa improbable, el banco te debe devolver lo que pagaste de comisión indebidamente cobrada.

Es fundamental tener estas facturas para poder reclamar. Suelen estar grapadas a la escritura de la hipoteca. En caso de no tenerlas, se pueden pedir en el Notario, Gestoria, etc…

Por la vía civil, que es por la que reclamamos desde Arriaga Asociados no hay caducidad para reclamar dichos gastos, sea de cuando sea tu hipoteca, incluso si ha sido cancelada, novada o subrogada puedes reclamar.

La reclamación de los gastos hipotecarios con Arriaga Asociados

Tenemos la idea de que emprender un proceso judicial es complicado y muy costoso. Arriaga Asociados nace con el espíritu de acercar la justicia a los ciudadanos y hemos conseguido establecer un proceso que es fácil y no tan costoso. Puedes hacer tu reclamación on line o de forma presencial en cualquiera de nuestras oficinas.

En Oficina o por Videollamada

1. Acudes a cualquiera de nuestras oficinas, recomendamos pedir cita previa para atenderte mejor. O pides cita por videollamada en el momento que mejor te venga.
2. En la primera cita un asesor te atiende de forma gratuita y sin compromiso. Le entregas la documentación que te solicitaron en por teléfono. Si te falta algún documento te ayudarán a conseguirlo. Te asesoran sobre las opciones que tienes y los pasos a seguir.  En este momento, te confirmarán el precio. Si estás de acuerdo, tendrás que cumplimentar la hoja de encargo (contrato) y abonar los honorarios para que podamos empezar el proceso.
3. Te solicitamos el poder notarial para poder representarte, te ayudamos a hacerlo.
4. Nos ponemos en contacto con tu banco para lograr un acuerdo extra judicial. (En esta fase es probable que no nos pongamos en contacto contigo, pero estamos trabajando por ti).
5. Si no se ha llegado a acuerdo emprendemos el proceso judicial. Redactamos y presentamos una demanda. (En esta fase es probable que no nos pongamos en contacto contigo, pero estamos trabajando por ti).
6. Se celebra el juicio. (En esta fase es probable que no nos pongamos en contacto contigo, pero estamos trabajando por ti).
7. Te comunicamos la sentencia ¡Confiamos en que sea favorable!

On line

1. Te pones en contacto con nosotros a través de contacto@arriagaasociados.com, exponiéndonos tu caso.
2. Te llamamos y te pedimos la documentación necesaria. Te ayudamos a recopilarla.
3. Estudiamos tu caso y nos volvemos a poner en contacto contigo para explicarte las opciones que tienes, los pasos a seguir y el precio. Te enviaremos una hoja de encargo (contrato) y un enlace de pago para que abones la cantidad previamente detallada.
4. Si estás conforme, nos envías la hoja de encargo cumplimentada y realizas el pago de forma segura.
5. Te solicitamos el poder notarial para poder representarte, te ayudamos a hacerlo.
6. Nos ponemos en contacto con tu banco para lograr un acuerdo extra judicial. (En esta fase es probable que no nos pongamos en contacto contigo, pero estamos trabajando por ti).
7. Si no se ha llegado a acuerdo emprendemos el proceso judicial. Redactamos y presentamos una demanda.(En esta fase es probable que no nos pongamos en contacto contigo, pero estamos trabajando por ti).
8. Se celebra el juicio.(En esta fase es probable que no nos pongamos en contacto contigo, pero estamos trabajando por ti).
9. Te comunicamos la sentencia. ¡Confiamos en que sea favorable!

El proceso, desde el momento de contratación hasta que llega la sentencia, dura entre 12 y 14 meses aproximadamente, dependiendo de la provincia y el juzgado.

Plazos para reclamar los gastos de tu hipoteca

Como comentábamos más arriba, el 23 de junio de 2021 el Tribunal Supremo, Sala Primera, de lo Civil, reunida en Pleno, debía deliberar respecto del Recurso de Casación planteado en materia de prescripción de los gastos hipotecarios. Al respecto, publicaron la siguiente nota informativa:

El Tribunal Supremo se plantea consultar al TJUE sobre el régimen de prescripción aplicable a las acciones de recuperación de gastos hipotecarios.

En la deliberación del recurso 1799/2020, sobre el régimen de prescripción aplicable a la acción de recuperación de las cantidades abonadas por los consumidores por las cláusulas que les atribuían el pago de todos los gastos e impuestos de los préstamos hipotecarios, el Pleno de la Sala Primera del Tribunal Supremo ha acordado, por unanimidad, abrir el trámite de audiencia a las partes, previo al posible planteamiento de una cuestión prejudicial ante el Tribunal de Justicia de la Unión Europea.
La decisión ya ha sido adelantada a los procuradores de las partes. La resolución será redactada y notificada en los próximos días.

Con ello, se pospone la esperada aclaración de la controversia en torno a la prescripción de las acciones y, entendemos, se mantienen los distintos criterios vigentes en cada Juzgado de Primera Instancia y Audiencia Provincial.

Desde la Arriaga Asociados se mantienen las acciones programadas para lograr una resolución estimatoria de los asuntos tanto iniciados como por iniciar; informando puntualmente a nuestros clientes.

En caso de que finalmente se eleve consulta al TJUE, entendemos que deberá resolverse dentro de los plazos medios para ello:

• de 5 a 8 meses, si se tramita por el procedimiento acelerado o urgente.
• de 1 a 2 años, si se tramita ordinariamente.

¿Puedo reclamar si la hipoteca está ya cancelada?

Esta es otra de las preguntas más frecuentes. La respuesta es sí, los gastos de formalización de hipoteca los asumiste igualmente tú. Por eso, en caso de que tu hipoteca esté ya cancelada o  haya sufrido novaciones o te hayas subrogado, los gastos son reclamables.

Somos el despacho referente en derechos del consumidor. Representamos a 276.830 personas, lo que se traduce en una súper especialización que nos ha llevado a conseguir el 99% de sentencias favorables, recuperando más de 1.500 millones de euros para nuestros clientes.

Tráenos tu hipoteca y te decimos si es el momento de reclamar dependiendo de tu partido judicial y cuánto puedes recuperar. Llámanos al 900 264 910. Te atenderemos de forma gratuita y sin compromiso. Podemos hacer todo el proceso online o puedes pedir cita presencial o por videollamada para atenderte personalmente.

Jesús María Ruiz de Arriaga Remirez

Fundador de Arriaga Asociados. En 2011 funda el despacho, desde su propio domicilio en Huesca junto con su esposa, y con el tiempo, con un grupo de colaboradores. Arriaga nace como proyecto emprendedor, de  la mano de las nuevas tecnologías, y orientado a un nuevo nicho de negocio: el derecho de los consumidores.

Ha compatibilizado esta labor con la de profesor a tiempo parcial en distintos centros formativos de gran prestigio como ESIC, Columbus IBS, la Universidad de Zaragoza,  Universidad Inca Garcilaso de la Vega (Perú), Cepebank (Perú), etc.  los campos de: Dirección Estratégica, Dirección Financiera, Marketing, Auditoría Financiera,

Jesús cuenta con 6 licenciaturas y 13 posgrados. Destaca la obtención de la licenciatura de derecho con prácticamente 50 años (Derecho, ADE, Ciencias del Trabajo, Investigación y Ciencias del Mercado, Empresariales)